Regroupement des avoirs de prévoyance
Regrouper vos avoirs du 2e pilier : quelles sont vos possibilités ?
Après plusieurs changements d’employeur ou interruptions d’activité, vos avoirs de prévoyance peuvent être répartis entre différents comptes ou polices de libre passage.
Leur transfert ou leur regroupement dépend de votre situation et des règles applicables.
LGA Conseil vous accompagne pour faire le point sur vos avoirs, étudier les possibilités de regroupement et effectuer les démarches adaptées.
Depuis2017
+ CHF 100 Md’avoirs sous gestion
+ CHF 42 Md’avoirs retrouvés
Votre parcours
Pourquoi vos avoirs peuvent-ils être répartis entre plusieurs comptes ?
Lorsque vous changez d’employeur, votre avoir de prévoyance doit en principe être transféré à la caisse de pension de votre nouvel employeur.
En cas d’interruption d’activité ou d’absence de nouvelle affiliation, cet avoir est conservé sur un compte ou une police de libre passage.
Au fil de votre carrière, vous pouvez ainsi vous retrouver avec plusieurs avoirs de prévoyance, dont il n’est pas toujours facile de suivre la localisation.
Plusieurs comptes de libre passage peuvent subsister au fil de votre parcours professionnel.
Avant de regrouper
Une analyse de votre situation avant toute démarche
Si vous êtes actuellement affilié à une caisse de pension, vos avoirs de libre passage doivent en principe y être transférés.
Avant d’envisager un regroupement, LGA Conseil examine votre situation afin d’identifier les possibilités adaptées et les démarches à effectuer.
- Votre situation professionnelle et votre affiliation actuelle
- La localisation de vos différents avoirs de prévoyance
- Les possibilités de transfert ou de regroupement
Vue d’ensemble
Pourquoi faire le point sur vos avoirs ?
Disposer d’une vision claire de vos avoirs de prévoyance permet de mieux comprendre où ils se trouvent, comment ils sont organisés et quelles possibilités s’offrent à vous.
- Le montant et la localisation de vos avoirs
- Les frais et conditions applicables
- Les possibilités de transfert ou de regroupement
- Les options de placement, lorsqu’elles existent
- Votre horizon et les risques à considérer
- Les prochaines étapes de votre prévoyance
Notre accompagnement
Comment LGA vous accompagne dans vos démarches
Identifier
Nous recensons vos avoirs de prévoyance et les institutions auprès desquelles ils sont détenus.
Vérifier
Nous examinons votre situation professionnelle, votre affiliation actuelle et les règles applicables à vos avoirs.
Analyser
Nous étudions les possibilités de transfert ou de regroupement en tenant compte de votre situation et de vos objectifs.
Comparer
Lorsque plusieurs solutions sont envisageables, nous vous présentons leurs caractéristiques, leurs frais et leurs conditions.
Accompagner
Nous vous guidons dans les démarches nécessaires à la mise en œuvre de la solution retenue, avec votre accord.
Identifier
Nous recensons vos avoirs de prévoyance et les institutions auprès desquelles ils sont détenus.
Vérifier
Nous examinons votre situation professionnelle, votre affiliation actuelle et les règles applicables à vos avoirs.
Analyser
Nous étudions les possibilités de transfert ou de regroupement en tenant compte de votre situation et de vos objectifs.
Comparer
Lorsque plusieurs solutions sont envisageables, nous vous présentons leurs caractéristiques, leurs frais et leurs conditions.
Accompagner
Nous vous guidons dans les démarches nécessaires à la mise en œuvre de la solution retenue, avec votre accord.
Faire le point
Quand faire le point sur vos avoirs de prévoyance ?
Une analyse de votre situation peut être particulièrement utile si :
- Vous avez changé plusieurs fois d’employeur.
- Vous avez connu des interruptions d’activité professionnelle.
- Vous détenez plusieurs comptes ou polices de libre passage.
- Vous reprenez une activité professionnelle en Suisse.
- Vous préparez votre retraite.
- Vous souhaitez comparer les frais, les conditions ou les possibilités de placement de vos avoirs.
Faisons le point sur vos avoirs
Vous souhaitez connaître vos possibilités de transfert ou de regroupement ? Transmettez-nous quelques informations pour échanger sur votre situation.
- Étape 1 : Vos coordonnées
- Étape 2 : Votre situation
- Étape 3 : Votre demande
Demande gratuite et sans engagement. Les informations transmises permettent à LGA de vous recontacter afin d’évaluer votre situation et de vous accompagner dans la recherche de vos éventuels avoirs de prévoyance.
Questions fréquentes
Vos questions sur le regroupement d’avoirs du 2e pilier
Cela peut notamment résulter de changements d’employeur, d’interruptions d’activité ou d’étapes successives de votre parcours professionnel.
Non. Le regroupement n’est pas automatiquement la meilleure solution.
Il faut d’abord déterminer la nature des avoirs, votre situation professionnelle actuelle et les règles applicables.
Lorsque vous êtes de nouveau affilié à une caisse de pension, votre prestation de libre passage doit en principe rejoindre cette nouvelle institution.
C’est l’un des premiers points à vérifier.
Selon la situation, des transferts peuvent être possibles. Il faut cependant vérifier au préalable si les avoirs doivent rejoindre une caisse de pension actuelle et quelles sont les conditions applicables.
L’analyse peut notamment porter sur :
- les frais ;
- les conditions de l’institution ;
- les possibilités de placement ;
- le niveau de risque ;
- l’horizon ;
- la liquidité ;
- la cohérence avec votre prévoyance globale.
Non. Un regroupement peut simplifier l’organisation, mais il ne garantit aucun rendement supérieur.
La performance dépend de la solution retenue, de ses risques, de ses frais et de son évolution.
Oui. Si vous n’êtes pas certain d’avoir identifié tous vos avoirs, la recherche peut constituer la première étape.
Retrouver mes avoirs
Contact
Plusieurs avoirs de prévoyance ? Faisons le point.
LGA Conseil vous accompagne pour examiner vos possibilités de transfert ou de regroupement, selon votre situation et vos objectifs.