Rente ou capital
À l’approche de la retraite, vous pouvez percevoir votre 2e pilier sous forme de rente, de capital ou d’une combinaison des deux, selon les possibilités prévues par votre caisse de pension.
Chaque option présente des avantages et des conséquences sur vos revenus futurs, votre fiscalité et votre patrimoine.
LGA Conseil vous accompagne pour comparer les différentes possibilités et faire un choix adapté à votre situation.
Depuis2017
+ CHF 100 Md’avoirs sous gestion
+ CHF 42 Md’avoirs retrouvés
Les options
À la retraite, votre 2e pilier peut être versé sous forme de rente, de capital ou d’une combinaison des deux, selon les dispositions applicables.
La rente vous assure un revenu régulier tout au long de votre vie, selon les conditions de votre caisse de pension.
Elle offre une sécurité financière et une meilleure visibilité sur vos revenus futurs, sans avoir à gérer vous-même le capital correspondant.
Le versement en capital vous permet de disposer librement de tout ou partie de votre épargne de prévoyance, selon les possibilités prévues.
Il offre davantage de flexibilité, mais implique de gérer votre argent et d’anticiper vos besoins financiers tout au long de votre retraite.
Une solution mixte permet d’associer la sécurité d’un revenu régulier à la souplesse d’un capital disponible.
La répartition dépend de vos besoins, de vos objectifs et des possibilités offertes par votre caisse de pension.
Les critères de choix
Le choix entre rente et capital doit tenir compte de votre situation personnelle, de vos besoins financiers et de vos projets de retraite.
LGA Conseil vous accompagne pour analyser les différents critères et comparer les solutions adaptées à vos objectifs.
Anticiper sa retraite
Le choix du versement en capital doit être communiqué dans le délai prévu par votre caisse de pension. Passé ce délai, il peut être trop tard pour modifier votre décision.
LGA Conseil vous accompagne pour comparer les différentes options et préparer votre retraite en tenant compte des échéances à respecter.
Préparer sa retraite
Le choix entre rente, capital ou une combinaison des deux peut avoir des conséquences importantes sur vos revenus, votre fiscalité et votre patrimoine à la retraite.
LGA Conseil vous accompagne pour comparer les différentes possibilités et préparer une retraite adaptée à votre situation et à vos projets.
Vous hésitez entre rente et capital ? Quelques informations suffisent pour qu’un conseiller LGA puisse vous recontacter.
Demande gratuite et sans engagement. Les informations transmises permettent à LGA de vous recontacter afin d’évaluer votre situation et de vous accompagner dans la recherche de vos éventuels avoirs de prévoyance.
Questions fréquentes
Il n’existe pas de réponse universelle. Le choix dépend notamment de :
Selon les règles applicables et le règlement de votre caisse, une combinaison peut être possible.
Le délai dépend du règlement de votre institution de prévoyance. Il est donc important de le vérifier suffisamment tôt avant la retraite.
Une fois la décision mise en œuvre et le capital ou la rente versé selon l’option retenue, il n’est généralement pas possible de simplement revenir en arrière.
C’est pourquoi cette décision mérite d’être préparée en amont.
Les éventuelles prestations pour les survivants dépendent du cadre légal et du règlement de la caisse de pension.
Il faut donc examiner la protection du conjoint, du partenaire ou des autres bénéficiaires dans la situation concrète.
Une fois versé, le capital devient un élément de votre patrimoine privé.
Sa transmission doit alors être examinée dans le cadre de votre planification patrimoniale et successorale.
Oui. Les besoins d’un couple, la protection du conjoint ou partenaire, les enfants et les objectifs de transmission peuvent influencer la pertinence d’une rente, d’un capital ou d’une combinaison.
Oui. LGA peut mettre en perspective rente, capital ou combinaison en tenant compte de votre prévoyance, de votre patrimoine, de votre fiscalité et de vos objectifs.
Contact
Chaque situation est différente. LGA Conseil vous accompagne pour comparer vos options et préparer votre avenir financier en toute sérénité.
